Ce mai fac bancile pentru a atrage clienti

Acordarea de imprumuturi constituie pentru banci principalul motor de crestere. Insa, intr-o perioada in care conditiile de creditare s-au inasprit, iar cei mai multi se gandesc de doua ori inainte de a solicita un imprumut de teama de a nu intra in incapacitate de plata, bancile trebuie sa isi adapteze politica de atragere de noi clienti la conditiile din piata.

Astfel, tot mai multe institutii financiare au anuntat in ultima perioada lansarea unor noi produse de economisire si creditare, cu multiple 'beneficii' pentru clienti, in timp ce altele isi promoveaza produsele deja existente in portofoliu.

1. Alpha Bank ofera un bonus de 10 lei clientilor care folosesc cardurile de credit la comercianti, pentru fiecare tranzactie mai mare sau egala cu 200 de lei. Beneficiaza de campania "Foloseste-ti cardul de credit de la Alpha Bank si vei fi rasplatit" toti posesorii de carduri de credit din portofoliul bancii.

2. Pe de alta parte, Banca Romaneasca acorda bonusuri in bani clientilor care isi conving prietenii sa contracteze un card de credit sau un credit de consum fara garantie imobiliara.

Costul perceput la activarea unui card de credit nou emis, si ulterior in fiecare an, este de 35 lei, iar rata dobanzii pentru tranzactii prin card la comercianti si pentru costurile aferente cardului este 23,27%. In ceea ce priveste rata dobanzii pentru tranzactii prin card la ATM/POS in vederea obtinerii de numerar, aceasta este 25,27%.

In cazul in care, din diverse motive, depasiti limita de credit, veti plati 5% din suma cu care s-a depasit limita.

Daca va intereseaza un credit pentru nevoi personale fara ipoteca, trebuie sa stiti ca institutia percepe un comision de analiza a dosarului de 350 lei. Varianta fara comision lunar a creditului are o dobanda variabila de 14,70%, formata din ROBOR la 3 luni si marja bancii. Astfel, pentru un credit de 10.000 lei pe 5 ani, rata lunara este de 236,33 lei, DAE are o valoare de 17.60%, iar suma totala platibila este 14.530 lei.

Clientii Bancii Romanesti, care au cel putin un cont curent in lei sau un card de credit, vor primi un premiu de 50 de lei pentru fiecare client recomandat in perioada 17 septembrie - 31 decembrie 2012, iar suma totala a acestor recomandari poate ajunge pana la 500 de lei.

La randul sau, clientul care a obtinut cardul de credit prin campania "Recomanda un prieten" va fi rasplatit cu un bonus de 5% pentru toate tranzactiile de cumparaturi efectuate in intervalul mentionat.

3. Banca Comerciala Carpatica a lansat un pachet pentru bugetari (CONTe), ce contine un cont curent in lei, un card de debit la alegere (Maestro Partener sau Visa Electron) si serviciul de internet banking BCC e-Smart. Posesorii acestui pachet vor beneficia de o reducere a dobanzii standard cu 1% si comision de administrare 0 in primul an pentru creditele acordate pe card, precum si de o diminuare cu 0,4% a dobanzii standard si perioada de gratie la plata principalului pentru prima rata a unui credit cu garantii reale in lei achizitionat impreuna cu acest pachet.

Banca nu percepe costuri pentru administrarea pachetului sau pentru utilizarea ATM-urilor sau POS-urilor bancii.

4. Pe de alta parte, Banca Italo Romena a lansat trei tipuri de carduri de credit sub sigla VISA, prevazute cu chip. Posesorii acestora beneficiaza in mod gratuit de o asigurare internationala de calatorie cu diverse acoperiri, precum asistenta medicala 24/24 h, decontarea cheltuielilor medicale de urgenta, o serie de riscuri datorate accidentelor sau despagubiri pentru pierderea bagajelor.

Achizitionand cardurile VISA Credit Clasic si VISA Credit Gold, clientii persoane fizice beneciaza de o perioada de gratie pentru cumparaturi, de pana la 56 de zile si o linie de credit de maxim 10.000 euro sau echivalentul in lei. Pana la data scadentei, clientii au posibilitatea de a alege intre a restitui integral suma utilizata sau doar 4% din aceasta, cu posibilitatea de a efectua noi operatiuni cu cardul, in limita disponibilului ramas din linia de credit card.

Banca percepe un comision de 50 lei pentru emiterea unui card VISA Credit Clasic si de 60 lei pentru emiterea unui card VISA Credit Gold (ambele cu perioada de gratie), iar costul de administrare anuala a cardurilor este 60 lei, respectiv 100 lei.

Dobanzile practicate de banca in operatiunile cu cele doua carduri de credit (cu perioada de gratie) sunt 19% la lei, respectiv 14% la euro.

Pe de alta parte, cardul VISA Business ofera societatilor o perioada de gratie pentru cumparaturi de pana la 41 de zile, linia de credit putand sa ajunga pana la 10.000 euro sau echivalentul in lei. Costul de emitere al unui card de credit VISA Business este 50 lei, iar comisionul de administrare este 100 lei.

Aceeasi institutie a lansat la inceputul lunii septembrie doua produse de economisire pentru persoane fizice:"Contul de economisire" si "Depozitul cu dobanda platita anticipat".

"Contul de economisire" este un depozit in care se pot face depuneri si retrageri, in functie de necesitatile clientilor, si care va remunera dobanda aferenta nivelului sumelor depozitate. Ratele de dobanda sunt fixe, diferentiate in functie de soldul contului. Rata de dobanda pentru conturile de economisire in lei porneste de la 2,15% pentru sume incepand de la 1.000 de lei si ajunge la 4,35%, pentru sume intre 150.000 de lei si 4.000.000 de lei.

"Depozitul cu dobanda platita anticipat" este un produs de economisire a carui caracteristica este aceea ca dobanda se plateste in aceeasi zi cu cea a constituirii sale, dand clientului posibilitatea de a utiliza imediat dobanda aferenta depozitului. Depozitul se constituie pe o durata de 6 luni, pentru sume de peste 1.000 de euro, respectiv 4.000 de lei. Ratele de dobanda sunt fixe, de 5,75% pentru depozitele in lei si de 2,75% pentru depozitele in euro.

5. Si UniCredit Tiriac Bank a lansat doua noi produse de economisire adresate persoanelor fizice: Bonus Plus si Multi Bonus.

Bonus Plus este un produs de economisire pe termen de 8 luni, cu doua posibilitati de prelungire automata, cu plata dobanzii la fiecare 8 luni si cu bonus de dobanda pentru a treia perioada a depozitului. Rata dobanzii pentru acest produs este fixa, stabilita de la inceputul contractului pentru toate cele 3 perioade ale depozitului. In prezent, dobanda pentru depozitele in lei este de 5,25% pe an pentru primele doua intervale de constituire (de 8 luni fiecare), urmand ca, pentru ultimele 8 luni (perioada de la a doua reinnoire la scadenta), dobanda sa fie de 8,25% pe an (respectiv 5,25% + 3% bonus).

Pe de alta parte, Multi Depo este un depozit pe 4 ani, disponibil doar in euro si USD, si are trei aniversari intermediare, in fiecare an, in aceeasi zi cu data constituirii depozitului. Rata dobanzii este crescatoare in fiecare an si este aplicata intregii perioade, de la constituire pana la ultima aniversare. Capitalizarea se realizeaza la finalul depozitului. Rata dobanzii creste, cu fiecare aniversare, de la 3,75% pentru primul an, pana la 4,50% pe an pentru Multi Depo constituit pentru perioada maxima de 4 ani, in euro.

6. Banca Comerciala Feroviara a lansat Depozitul Aniversar Expres in lei pentru persoane fizice si juridice, cu o dobanda de 6,50% pe an si maturitate la 7 luni. Pentru depozitele in lei si euro constituite prin intermediul serviciului de internet banking BCF Online, banca acorda o bonificatie la dobanda de 0,25%.

Sistemul bancar romanesc a incheiat primul trimestru din 2012 cu un profit de 165 milioane lei, potrivit standardelor IFRS, in scadere fata de rezultatul obtinut in perioada corespunzatoare din 2011, pe fondul provizioanelor in urcare din perioada ianuarie -martie, de aproape 1,5 miliarde lei.

Rata creditelor neperformante a ajuns la aproape 20% anul acesta, crescand de la aproximativ 2% in 2008.