Zece sfaturi pentru solicitantul de credit

1. Alegeti produsul care vi se potriveste.  De multe ori, dorinta de a gasi cel mai "ieftin" credit ghideaza comportamentul persoanei aflate in cautarea unui imprumut. Totusi, nu toate produsele din oferta bancilor corespund nevoilor sale specifice sau conditiile de accesare nu pot fi indeplinite in totalitate de catre solicitant. Astfel,  fie clientul nu se incadreaza in criteriile de finantare ale bancii, fie alte caracteristici ale creditului – maturitate, comisioane, garantii necesare etc – fac respectivul credit inutilizabil de catre client.

2. Nu imprumutati o suma mai mare de bani decat cea necesara. Este important sa stabiliti care sunt nevoile de creditare si, in special, cele pe care vi le puteti permite. Astfel, veti evita sa ajungeti in situatia de a fi supraindatorat si pus in incapacitate de a rambursa creditul in cazul unei presiuni financiare.

3. Contractati imprumutul in moneda in care primiti salariul. In cazul unui credit in valuta trebuie sa se tina cont de evolutia cursului de schimb, care poate genera cresteri ale ratelor exprimate in lei. Decizia trebuie luata in urma unei documentari atente si a unei discutii amanuntite cu reprezentantii bancii, cu privire la toate riscurile implicate.

4. Informati-va cu privire la costurile creditului. Pretul unui imprumut nu consta doar in dobanda perceputa de banca, ci si in numeroase alte taxe si comisioane care se platesc fie la contractarea creditului, fie pe parcursul perioadei de rambursare.

5. Interesati-va de veniturile pe care institutia finantatoare le ia in considerare in momentul acordarii unui imprumut. Astfel, banca ia in calcul, pe langa salarii, si alte tipuri de venituri precum: chirii, drepturi de autor, venituri obtinute din activitati independente, pensii etc.

6. Optati pentru perioada de rambursare optima. Este cunoscut faptul ca pretul unui credit este mai mare cu cat perioada de rambursare este mai extinsa. Astfel, in masura in care veniturile lunare permit, nu trebuie sa se opteze pentru perioada maxima de rambursare oferita de banca  pentru a obtine o rata lunara mai mica.

7. Solicitati o lista cu documentele necesare contractarii creditului. Aceasta poate varia de la adeverinta de salariu si copie dupa actul de identitate, in cazul creditelor de consum oferite de institutiile financiare nebancare, pana la extras carte funciara, act de proprietate, fisa fiscala etc, in cazul creditelor ipotecare.

8. Intrebati care este durata de acordare a imprumutului.

9. Platiti ratele la credite la timp. Altfel, riscati sa platiti penalizari sau sa ajungeti in Centrala Riscurilor Bancare. In ultimul caz, contractarea unui alt credit in viitor va fi foarte dificila.

10.  Contactati banca daca nu puteti face plata la timp, pentru o reesalonare a ratelor la credite si reducerea, prin aceasta, a efortului financiar lunar.