Cat de ieftin este descoperitul de cont?!

Bancile ofera clientilor care isi incaseaza salariile intr-un cont curent la care este atasat un card de debit posibilitatea de a accesa o linie de credit numita descoperit de cont(overdraft) in limita a maximum 6 salarii lunare. Sumele sunt stabilite in functie de veniturile obtinute de clienti si pot fi folosite in situatiile in care cheltuieli neprevazute nu pot fi acoperite prin venituri proprii.

Este important de retinut faptul ca prin overdraft, banca acorda o linie de credit in completarea sumelor deja existente in cont, iar banii respectivi vor fi utilizati doar in momentul in care sumele din contul curent sunt epuizate.

Overdraftul este mai ieftin decat cardul de credit, insa suma ce poate fi obtinuta este mai mica. Banca nu percepe taxe pentru neutilizarea descoperitului de cont, dobanda aplicandu-se doar pentru sumele utilizate. Nu exista o suma minima care trebuie rambursata lunar, rambursarea integrala a banilor fiind insa necesara in situatia in care detinatorul de card isi schimba locul de munca.

Suma maxima ce poate fi obtinuta prin descoperit de cont ajunge la bancile mai mari la 45.000 lei, dobanzile aferente depasind in unele cazuri 17%.

Sunt eligibili pentru obtinerea unui descoperit de cont cetatenii romani sau straini cu resedinta in Romania, care au varsta minima 18 de ani, iar varsta maxima nu trebuie sa depaseasca 70 de ani la finalul perioadei de creditare. Venitul minim acceptat porneste de la 350 lei, in timp ce vechimea la actualul loc de munca trebuie sa fie de cel putin 3 luni in conditiile acumularii unei experiente totale in campul muncii de 12 luni. Este obligatoriu sa existe o conventie de virare a salariilor in conturile deschise la banca semnata cu angajatorul.

In general, documentele solicitate de banca sunt: acte de identitate in original, fisa fiscala aferenta anului precedent, cerere contract acordare descoperit autorizat de cont in formatul tipizat al bancii, adeverinta de salariu, factura de utilitati din luna precedenta. Institutia isi rezerva dreptul de a solicita documente suplimentare.

Oferta bancilor

Prin descoperitul de cont autorizat de la Banca Romaneasca puteti obtine rapid o suma de pana la 3 salarii (maxim 20.000 lei). Dobanda este variabila si se calculeaza dupa formula ROBOR 3 luni (5.82%) + 8%, fiind 13.82%. Banca nu percepe comision de analiza dosar, de administrare lunara si nici comision unic pentru servicii prestate la solicitarea imprumutatului.

Suma maxima ce poate fi obtinuta optand pentru un overdraft la BRD este 45.000 lei. Perioada de creditare este de 2 ani, cu posibilitatea de prelungire automata atat a cardului, cat si a liniei de credit.

Analiza dosarului de credit costa 20 lei (5 euro/dolari), iar comisionul unic pentru servicii suplimentare prestate la cererea clientului, pe parcursul derularii contractului de credit este 50 euro (echivalent in moneda imprumutului).

40.000 lei este suma maxima ce poate fi obtinuta accesand descoperitul de cont de la Intesa Sanpaolo Bank. Perioada de acordare este de 18 luni cu posibilitatea de prelungire, comisioanele de administrare, neutilizare sau intretinere fiind 0.

Minimul lunar de plata este constituit din dobanda, ce poate fi acoperit din sumele incasate in cont sau din limita neutilizata a descoperitului de cont. Dobanda este variabila, respectiv 15.70%.

Cu descoperitul de cont de la BCR aveti la dispozitie o rezerva de bani de pana la 6 salarii nete lunare. Plafonul acordat este de cel mult 40.000 lei, pe o perioada de 24 luni, cu posibilitatea prelungirii pe noi perioade de 24 luni. Dobanda este 17.04%.

Banca percepe un comision de analiza pentru acordari ulterioare de plafon de 25 lei si un comision unic pentru prestarea serviciilor cuprinse la date solicitarii imprumutatului sau coplatitorului de 90 lei.

De asemenea, puteti obtine pana la 6 salarii cu overdraftul de la Volksbank, respectiv 30.000 lei. Dobanda este de ROBOR 3M + 7% in cazul creditelor noi, respectiv ROBOR 3M + 6% in cazul refinantarilor. Banca nu percepe comision de acordare sau administrare.

Daca angajatorul dumneavoastra a semnat o conventie de virare a salariilor cu UniCredit Tiriac Bank, puteti ajunge pana la acordarea a 6 salarii in cadrul facilitatii descoperit de cont. Valoarea maxima a plafonului ce poate fi acordat este de 5.000 euro (echivalent in lei), pe o perioada de un an cu posibilitate de prelungire. Dobanda este de 17.51% in cazul imprumuturilor in lei si 16.81% la euro.

Dobanda datorata de debitor pentru neindeplinirea obligatiei respective la scadenta este fixa, calculata astfel: rata anuala a dobanzii + 17%. Comisioanele de analiza dosar, administrare credit sau de rambursare anticipata sunt 0, in timp ce comisionul unic pentru servicii prestate la cererea consumatorului este 50 euro.

Daca aveti un cont curent la OTP Bank si optati pentru un descoperit de cont, puteti primi pana la sase salarii, maxim 20.000 lei sau echivalent. Perioada de acordare a creditului este de 12 luni, cu posibilitatea reinnoirii automate la scadenta. Banca percepe un comision unic pentru servicii prestate la cererea clientului, aferente creditului de 100 lei. Dobanda aferenta overdraftului este 15.77%.

Exemplu calcul descoperit de cont Intesa Sanpaolo Bank

O familie cu un copil, solicitantul avand un venit lunar de 3.000 lei, fara alte rate, se poate califica la un credit in valoare de 18.000 lei pe o perioada de 18 luni, cu un angajament estimat maxim lunar de 240 lei si DAE = 17.08%. Costurile creditului sunt urmatoarele: 15.70% dobanda variabila (din care 5.95 % este valoarea ROBOR 3 luni aferent lunii Februarie 2013 + 9.75% marja bancii) si 1.25 lei/eq pe luna, costurile aferente unui cont curent standard. Valoarea totala platibila estimata este de 21.987 lei. Datele sunt valabile pentru luna februarie 2013.