Bancherii mizeaza din nou pe creditele imobiliare

Banca Nationala a Romaniei a luat recent decizia de a reduce dobanda de politica monetara la minimul istoric de 6,5%, pentru a facilita accesul populatiei si al companiilor la creditare. In acest context, din ce in ce mai multe banci au diminuat dobanzile la creditele in lei sau valuta.

In plus, mai mult ca in trecut, se observa o atentie deosebita acordata creditelor ipotecare, dorindu-se stimularea creditarii pentru domeniul imobiliar, unul dintre cele mai afectate sectoare de criza economica.

Principalele obstacole in ceea ce priveste creditarea imobiliara le-au constituit in 2009, pe de o parte, preturile tot mai neconforme cu realitatea ale imobilelor, promovate de dezvoltatorii imobiliari si incapacitatea populatiei de a indeplini conditiile pentru contractarea unui credit, in contextul incertitudinilor privind evolutia veniturilor si siguranta locului de munca.

Nu trebuie uitat faptul ca resursele atrase de banci pentru finantarea creditarii au devenit mai scumpe in conditiile scaderii lichiditatii de pe piata monetara, dobanzile la creditele imobiliare in lei si valuta crescand in felul acesta considerabil.

Printre institutiile financiare care au luat in ultima perioada decizii in vederea stimularii accesului la creditele imobiliare se numara UniCredit Tiriac Bank. Banca a lansat, pentru persoanele care intentioneaza sa achizitioneze sau sa construiasca o locuinta, un credit imobiliar in lei, cu o dobanda  calculata ca ROBOR la 3 luni + marja de 3,25%, pentru care DAE este sub 10%.

Astfel, pentru un credit imobiliar de achizitie in lei, la o suma imprumutata de 120.000 lei, pe 30 de ani, clientul plateste o rata lunara de 973 lei, iar dobanda anuala efectiva (DAE) ajunge la 9,75%.

Banca a lansat si un nou credit de nevoi personale cu ipoteca in lei, pentru care dobanda este calculata ca ROBOR la 3 luni + marja de 5,25%. Acest produs poate fi utilizat atat pentru finantarea nevoilor personale, cat si pentru refinantarea unuia sau mai multor credite anterior contractate.

“Prin lansarea noii oferte, am incercat sa tinem cont de nevoile clientilor nostri si le-am facilitat accesul la credite in moneda in care isi primesc veniturile. Astfel, incercam sa diminuam potentialele riscuri asociate creditarii pe termen lung”, a declarat directorul de Marketing si Segmente in cadrul diviziei de Retail a UniCredit Tiriac Bank, Bogdan Spuza.

In plus, banca a redus recent cu 1% marja dobanzii la Creditul pentru Locuinta, aceasta ajungand la 5,95% peste Euribor la 6 luni, valabila pentru orice nivel al avansului platit.

Astfel, pentru 52.000 de euro luati pe 30 ani, dobanda variabila este de 6,94% (Euribor la 6 luni + 5,95%), iar dobanda anuala efectiva (DAE) este 7,52%. Prin urmare, rata lunara platita de client este de 348 euro.

La creditele in lei, rata dobanzii este de 11,80% pe an, iar la dolari de 8,93%.

Creditul pentru Locuinta este destinat cumpararii unei case sau unui teren, precum si finantarii lucrarilor de reamenajare. Creditul poate fi solicitat de catre orice persoana cu varsta intre 20 de ani si 65 de ani si un venit net pe familie de minimum 850 lei.

Produsul de finantare acopera pana la 80% din pretul proprietatii imobiliare, iar perioada de creditare poate fi intre 3 si 30 de ani in cazul achizitiei unei locuinte sau unui teren, iar pentru reamenajare, intre 3 si 10 ani.

Pentru clientii persoane fizice care contracteaza simultan un credit (cu exceptia Creditului pentru Consum) si un card de credit, UniCredit Tiriac Bank returneaza 1% din valoarea tranzactiilor efectuate prin card la comercianti in decursul unui an, acesti bani putand fi folositi la plata ratelor lunare aferente creditului.

Totodata, in vederea facilitarii accesului populatiei la creditele imobiliare, oficialii Raiffeisen Bank au hotarat sa reduca, in intervalul 6 aprilie – 30 septembrie 2010, marjele dobanzilor aferente creditelor garantate cu ipoteca nou contractate de populatie in lei si euro.

Astfel, creditul in euro Achizitie/Construire are o marja de 5,5% (de la 6,5%), creditul Flexi Plus/Flexi Credit Integral are o marja de dobanda de 6,5% (de la 8%), in timp ce creditul Prima Casa beneficiaza de o marja de 3,5% (de la 4%).

Banca adauga nivelul dobanzii EURIBOR la 6 luni pentru creditele Achizitie/Construire, FlexiPlus, FlexiCredit Integral, respectiv EURIBOR la 3 luni pentru Prima Casa.

Pentru creditul in lei Achizitie/Construire oficialii bancii au diminuat marja de dobanda la 3,75% (de la 4%), pentru creditul Flexi Plus/Flexi Credit Integral la 4,75% (de la 5%), in timp ce pentru creditul Prima Casa marja de dobanda ramane la nivelul de 2,5%.

La marjele mentionate, banca adauga nivelul dobanzii ROBOR la 6 luni pentru creditele Achizitie/Construire, FlexiPlus si FlexiCredit Integral in lei, respectiv ROBOR la 3 luni pentru Prima Casa.

RBS Romania a lansat creditul ipotecar "Noua ta casa", cu comision de rambursare anticipata 0 si care ofera facilitati pentru clientii ce incheie o asigurare de viata prin intermediul bancii si/sau care contracteaza pachetul de cont curent al bancii.

”Am dezvoltat programul ’Noua ta casa’ luand in calcul piata actuala de creditare. Strategia RBS Romania a fost de a lansa un produs de creditare ipotecara care sa aduca multiple beneficii clientilor interesati de achizitionarea unei locuinte la un pret competitiv”, a afirmat directorul executiv al RBS Romania, Johan Gabriels.

Suma maxima ce poate fi contractata prin creditul ipotecar este de 750.000 euro, pentru o perioada de rambursare de pana la 30 de ani. Avansul minim solicitat de banca este de 25%, iar creditul este garantat cu ipoteca de rang I asupra imobilului achizitionat.

Rata dobanzii este de 6,5% pe an pentru creditul in euro, pentru clientii care beneficiaza de o asigurare de viata contractata prin banca. Nivelul dobanzii este fix pentru primele 12 luni de creditare.

Ulterior, rata se va calcula conform formulei Euribor 12M + 5,5%. Banca nu percepe comision de rambursare anticipata.

In plus, se aplica reduceri semnificative la dobanda creditului ipotecar "Noua casa" tuturor clientilor carora le este virat salariul in contul curent deschis la RBS Romania.  Acestia beneficiaza de o reducere de 0,5%, atat pentru dobanda din primul an (dobanda reducandu-se la 6,00% p.a. de la 6,5% p.a.), cat si pentru marja din urmatorii ani (formula de calcul a ratei devenind Euribor 12M + 5%).

Millennium Bank ofera un credit ipotecar ce beneficiaza de o marja de dobanda incepand de la 5,95% plus Euribor/Robor la trei luni si zero comision de administrare, in functie de procentul din valoarea imobilului ipotecat pe care il finanteaza banca prin credit.

Creditul ipotecar este acordat pe o perioada de pana la 30 de ani si valoarea acestuia poate ajunge pana la 80% din valoarea locuintei achizitionate.

Clientii beneficiaza si de asigurare de viata gratuita.

“Millennium Bank are un angajament pe termen lung fata de piata romaneasca. Una dintre cele mai bune confirmari vine din eforturile noastre continue de a ne ajusta oferta, de a oferi produse si servicii mai accesibile si de a spori beneficiile pentru clientii nostri”, a declarat directorul general al Millennium Bank Romania, Jose Toscano.

Aceste actiuni ale bancherilor induc ideea de “dezghetare” a accesului la creditele imobilare, dupa aproximativ doi ani de zile in care pana si ideea de a achizitiona un imobil parea imposibila. Un rol important in aceasta evolutie a procesului de creditare imobiliara l-a avut programul Prima Casa, aprobat de guvernul Romaniei pe mai 2009 si care are ca scop acordarea unui sprijin persoanelor care doresc sa achizitioneze o locuinta si nu dispun de suficiente fonduri.